「銀行口座が凍結された！」亡くなった後の手続きスケジュールを司法書士が解説
「親が亡くなって葬儀費用を下ろそうとしたら、ATMでカードが使えない！」
「窓口に行ったら『相続人全員の書類が必要です』と言われて門前払いされた……」
町田市やその周辺にお住まいの方から、当事務所に寄せられるご相談で特に切実なのが、この「銀行口座の凍結」にまつわるトラブルです。
キャッシュカード一枚で自由にお金が出せた昨日までとは一変し、銀行の対応は非常に厳格になります。今回は、なぜ口座が凍結されるのか、そして凍結解除までの「戦いのスケジュール」を解説します。
1. なぜ銀行口座は「凍結」されるのか？
銀行は、預金者が亡くなったことを知った瞬間に口座を凍結します。これは銀行が意地悪をしているわけではなく、「遺産を勝手に引き出されることによる親族間のトラブルを防ぐため」という理由があります。
一度凍結されると、公共料金の引き落としや家賃の支払い、そして葬儀費用の捻出さえもストップしてしまいます。「銀行に言わなければバレないのでは？」と思われるかもしれませんが、葬儀の看板、新聞のお悔やみ欄など、銀行が情報をキャッチするルートは意外と多いものです。
2. 凍結から解除まで：怒涛のスケジュール
口座を解約・名義変更し、お金を自由に使えるようにするまでには、いくつものハードルを越えなければなりません。
2-1 相続人の確定
まずは「誰が相続人なのか」を法的に証明する必要があります。そのために被相続人の「戸籍」を収集していく必要があります。
戸籍は亡くなった方の出生から死亡までのすべての戸籍を揃えなければなりません。
今まではこれが非常に厄介であったのですが、「広域交付制度」という制度が2024年3月から開始され、戸籍の収集の負担が大幅に減少しました。
ただし、被相続人が兄弟姉妹などの場合はこの制度が使えず、以前と同様に転籍を繰り返していれば、全国の役所から取り寄せ、パズルのように組み合わせる必要があります。
2-2 遺産の調査
銀行口座が一つだけなら良いですが、ネット銀行や証券口座、古い休眠口座が隠れていることもあります。残高証明書を取り寄せ、マイナスの財産（借金）がないかも確認します。
特に最近は、暗号資産のような「デジタル遺産」も増えてきており、それらの在処の調査は非常に大変です。
2-3 遺産分割協議と書類作成
相続人全員で「誰がどの口座をいくら継ぐか」を話し合い、「遺産分割協議書」を作成します。この遺産分割協議書には相続人全員の署名と実印での捺印が必要です。一人でも反対したり、連絡が取れなかったりすると、この時点で相続手続きは暗礁に乗り上げてしまいます。
2-4 銀行での払い戻し手続き
ようやく揃った書類（戸籍一式、遺産分割協議書、印鑑証明書など）を持って銀行へ向かいます。窓口で不備がなければ、2～3週間ほどで指定の口座に入金されます。
3. 「今すぐお金が必要！」という時の救済措置
「葬儀費用や当面の生活費がなくて困っている」という方のために、2019年から「預貯金の仮払い制度」がスタートしています。（民法第909条の2）
これは、遺産分割の話し合いが終わる前でも、一定の範囲内であれば単独でお金を引き出せる制度です。
引き出せる金額の計算式は以下の通りです。
※ただし、一つの金融機関につき最大150万円までという上限があります。
この制度を利用することにより、葬儀費用などの「当面の必要資金」を確保することができます。
4. 司法書士に頼むメリット：あなたは基本的には印鑑を押すだけ
ここまでのスケジュールを見て、「自分でするのは無理かも……」と感じた方も多いのではないでしょうか。実際、町田市役所や、いくつもの銀行窓口を平日の昼間にハシゴするのは、お仕事をされている方やご高齢の方には大変な負担です。
山猫司法書士事務所にお任せいただければ、以下の面倒な作業をすべて代行いたします。
- 全国からの戸籍収集（職権でスムーズに取り寄せます）
- 遺産分割協議書の作成（法律的にミスのない書類を作ります）
- 銀行窓口での解約手続き代行（お客様が何度も銀行に行く必要はありません）
私たちは、しなやかで迅速なフットワークで、煩雑な手続きを整理し、皆様が一日も早く「安心」を取り戻せるようサポートします。
まとめ：凍結のパニックを「安心」に変えるために
銀行口座の凍結は、人生で何度も経験することではありません。パニックになるのは当然です。
しかし、適切な手順を踏めば必ず解決します。
「町田市役所で戸籍を取るのが大変そう」「兄弟が多くて話し合いが不安」「銀行から言われた書類の意味がわからない」
そんな時は、お一人で悩まずに山猫司法書士事務所へご相談ください。町田の地元の司法書士として、あなたの街の「お金と権利の守り人」として、丁寧にお話を伺います。
山猫司法書士事務所は、町田市・玉川学園駅前に位置し、相続・遺言・不動産登記などに関するさまざまなご相談を承っております。ご質問がございましたら、初回相談料無料とさせていただいておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。
この記事を書いた人
代表司法書士 志村 春樹
以前から法律に興味があり、一念発起して３６歳で司法書士の資格を取得いたしました。
現在は相続を専門とした業務に取り組んでおり、山猫司法書士事務所を開設、大好きな猫たちに囲まれながら仕事ができることはこの上ない喜びです。複雑な不動産相続に関するご相談は、ぜひ法律家の私にお任せください。
保有資格：司法書士 / 宅地建物取引士